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中國郵政枝江分公司產(chǎn)品技能學(xué)習(xí)培訓(xùn)考試卷
1. 姓名:___________ 部門:___________ 分?jǐn)?shù):___________
一、單選題（每題2分，共30分）
1、2024年下半年壽險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)至（）。
A. 2.0%
B. 2.5%
C. 3.0%
D. 3.5%
2、當(dāng)前銀行端“兩金一險”中，成為中收“頂梁柱”的是（）。
A. 基金
B. 黃金
C. 保險
D. 存款
3、電話邀約的黃金開場中，關(guān)鍵目的是（）。
A. 完成外呼指標(biāo)
B. 讓客戶產(chǎn)生“哇”的感覺
C. 直接介紹產(chǎn)品收益
D. 詢問客戶資產(chǎn)情況
4、電話邀約的“KISS原則”不包括以下哪項(xiàng)?（）
A. Keep（保持客戶）
B. Interesting（有趣）
C. Simple（簡單）
D. Smile（微笑）
5、針對持有躉交保險的客戶，營銷重點(diǎn)是（）。
A. 推薦更高收益理財(cái)
B. 開發(fā)期繳保險
C. 建議全部轉(zhuǎn)存定期
D. 忽略此類客戶
6、應(yīng)對利率下行趨勢，保險產(chǎn)品的核心優(yōu)勢是（）。
A. 短期高收益
B. 靈活支取
C. 鎖定長期收益
D. 高風(fēng)險高回報
7、客戶異議“保險時間太長，二三十年后錢貶值了”，最佳回應(yīng)是（）。
A. 承認(rèn)貶值不可避免
B. 強(qiáng)調(diào)鎖定利率對抗通脹
C. 推薦股票替代
D. 建議縮短保險期限
8、中郵保險“臻享一生A”產(chǎn)品的核心賣點(diǎn)是?（）
A. 短期高收益
B. 終身鎖定復(fù)利2.0%+分紅
C. 靈活隨時支取
D. 僅限老年人購買
9、以下哪項(xiàng)不屬于養(yǎng)老規(guī)劃中社保的局限性?（）
A. 替代率不足40%
B. 覆蓋人群有限
C. 金額充足
D. 無專人服務(wù)
10、CRM系統(tǒng)中客戶歸屬網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)先順序是:（）
A. 開戶時間最近的網(wǎng)點(diǎn) → 最近3個月日均總資產(chǎn)最大的網(wǎng)點(diǎn) → 最新信用卡賬戶開立機(jī)構(gòu)
B. 最近3個月日均總資產(chǎn)最大的網(wǎng)點(diǎn) → 開戶時間最近的網(wǎng)點(diǎn) → 最新信用卡賬戶開立機(jī)構(gòu)
C. 最新信用卡賬戶開立機(jī)構(gòu) → 開戶時間最近的網(wǎng)點(diǎn) → 最近3個月日均總資產(chǎn)最大的網(wǎng)點(diǎn)
D. 開戶時間最近的網(wǎng)點(diǎn) → 最新信用卡賬戶開立機(jī)構(gòu) → 最近3個月日均總資產(chǎn)最大的網(wǎng)點(diǎn)
11、潛力客戶臨界提升策略中，"臨界鉆石級客戶"的定義是:（）
A. 最近1個月月日均AUM在8-10萬元之間
B. 最近1個月月日均AUM在45-50萬元之間
C. 最近1個月月日均AUM在180-200萬元之間
D. 最近1個月月日均AUM在100-150萬元之間
12、中郵智多星保險產(chǎn)品計(jì)劃中，“大學(xué)教育金”的給付比例為基本保險金額的（）。
A. 20%
B. 30%
C. 50%
D. 80%
13、中郵智多星計(jì)劃中，“特定疾病保險金”涵蓋的疾病種類數(shù)量為（）。
A. 10種
B. 20種
C. 100種
D. 130種
14、商貿(mào)客戶精準(zhǔn)走訪策略中，重點(diǎn)關(guān)注的商戶類型是:（）
A. 低交易高留存商戶
B. 高交易低留存商戶
C. 低交易低留存商戶
D. 高交易高留存商戶
15、以下哪個路徑可以查詢到"未約轉(zhuǎn)客戶"的資金流向?
A. CRM系統(tǒng)-營銷管理-營銷活動線索執(zhí)行-臨界財(cái)富
B. CRM系統(tǒng)-網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營-到期資金流向查詢-客戶統(tǒng)計(jì)（網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人CRM系統(tǒng)）(答案)
C. CRM系統(tǒng)-客戶360-客戶資產(chǎn)負(fù)債信息-時點(diǎn)資產(chǎn)10萬以上，歸屬機(jī)構(gòu)資產(chǎn)0-4.9萬
D. CRM系統(tǒng)-客戶標(biāo)簽“開薪客戶”
二、多選題（每題4分，共60分）
16、精準(zhǔn)篩選保險目標(biāo)客戶的路徑包括（）。
A. 定期到期未約轉(zhuǎn)客戶
B. 大額資金變動客戶
C. 從未持有任何產(chǎn)品的客戶
D. 65歲以上老年客戶
17、電話邀約五步驟包括（）。
A. 自我介紹
B. 確認(rèn)客戶是否在本地
C. 直接報價
D. 提醒帶身份證
18、以下哪些是應(yīng)對“保險是騙人的”異議的話術(shù)?（）
A. 出示新聞聯(lián)播報道
B. 強(qiáng)調(diào)郵儲品牌信譽(yù)
C. 指責(zé)客戶無知
D. 展示內(nèi)部員工保單
19、增額終身壽險的核心功能包括（）。
A. 短期高流動性
B. 復(fù)利增值
C. 終身保障
D. 對抗利率下行
20、養(yǎng)老規(guī)劃中商業(yè)保險的必要性體現(xiàn)在（）。
A. 社保替代率不足
B. 子女養(yǎng)老不可靠
C. 養(yǎng)老需求剛性
D. 短期收益更高
21、客戶認(rèn)為“保險前五年沒收益”，可回應(yīng)的理由包括（）。
A. 監(jiān)管要求封閉期
B. 收益后置設(shè)計(jì)
C. 類比種大棚投入期
D. 承諾補(bǔ)足收益
22、廳堂營銷中，轉(zhuǎn)介理財(cái)經(jīng)理的觸發(fā)點(diǎn)包括（）。
A. 客戶詢問利率
B. 客戶持有大額活期
C. 客戶辦理定期轉(zhuǎn)存
D. 客戶抱怨服務(wù)
23、異議處理“3F原則”是指（）。
A. Feeling（理解感受）
B. Felt（他人同樣顧慮）
C. Found（后續(xù)發(fā)現(xiàn)價值）
D. Force（強(qiáng)制促成）
24、針對“回家商量”的客戶，可采取的策略是（）。
A. 強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品稀缺性
B. 提供猶豫期保障
C. 要求當(dāng)場簽字
D. 預(yù)約家庭共同面談
25、建立緊密管戶關(guān)系的步驟包括:（至少選擇2項(xiàng)）（）
A、每半個月登錄CRM系統(tǒng)接收客戶名單
B、直接由總行指定
C、點(diǎn)擊建立緊密管戶
D、無需任何條件自動建立
E、需要滿足基礎(chǔ)條件和過程管控要求
26、以下哪些屬于少兒高發(fā)特定疾病?（）
A. 白血病
B. 嚴(yán)重川崎病
C. 高血壓
D. 糖尿?。ǚ?型）
27、白名單里面中高端客戶生命周期管理里面，有那幾個類型的客群
A、潛客(答案)
B、新客(答案)
C、提升(答案)
D、穩(wěn)定(答案)
28、客戶畫像分析中的"六看"包括:（至少選擇3項(xiàng)）（）
A、看客戶家庭成員職業(yè)
B、看客戶持有產(chǎn)品信息
C、看客戶資產(chǎn)信息
D、看網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格
E、看客戶拜訪記錄
29、分紅險的分紅方式有哪些?
A、現(xiàn)金領(lǐng)取(答案)
B、抵交保費(fèi)(答案)
C、累積生息(答案)
30、教育金準(zhǔn)備的特性包括（）。
A. 保障性
B. 確定性
C. 專屬性
D. 增值性
三、判斷題（每題1分，共10分）
31、當(dāng)前銀行端保險銷售的核心難點(diǎn)是客戶對保險認(rèn)知不足。
對
錯
32、電話邀約時，直接問“您是XX先生/女士嗎?”是最佳開場方式。
對
錯
33、躉交保險客戶轉(zhuǎn)化期交時，應(yīng)優(yōu)先講解期交的長期收益。
對
錯
34、養(yǎng)老金替代率=退休后收入/退休前工資，國際建議標(biāo)準(zhǔn)為不低于70%。
對
錯
35、中郵智多星產(chǎn)品僅覆蓋教育金功能，不含疾病保障。
對
錯
36、客戶異議處理中，“3F原則”指Feel、Felt、Found。
對
錯
37、增額終身壽險的收益后置性是其缺點(diǎn)。
對
錯
38、沙龍活動的目標(biāo)是短期內(nèi)提升客戶到訪量和保費(fèi)轉(zhuǎn)化。
對
錯
39、利率下行趨勢下，保險產(chǎn)品的長期鎖定功能更具優(yōu)勢。
對
錯
40、柜員在常態(tài)營銷中無需參與客戶篩選。
對
錯
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